Dans la France de 2016, plus d’un million d’actifs exercent sous le statut d’auto-
entrepreneur. Affiliés au RSI (Régime Social des Indépendants), ils peuvent bénéficier,
comme les salariés, d’une couverture maladie-maternité. Mais ce régime, qui offre de
nombreux avantages, leur permet également de souscrire une mutuelle adaptée, tout en
profitant d’une réduction fiscale. Explications.
Il est peu dire que le statut d’auto-entrepreneur rencontre un grand succès : ayant
seulement soufflé sa 7 e bougie cette année, il concerne désormais plus d’un million
d’actifs. Autant de Français qui ont, comme leurs concitoyens, besoin de consulter des
médecins et de se soigner de temps à autres.
Pour leurs frais de santé, les auto-entrepreneurs ne sont pas affiliés à la Sécurité sociale
mais au RSI – le Régime Social des Indépendants. Les remboursements des organismes
partenaires du RSI sont équivalents à ceux de l’assurance maladie, soit jusqu’à 70 % du
tarif de base d’une consultation chez un praticien conventionné. C’est peu, et c’est
pourquoi nombre d’auto-entrepreneurs souscrivent une mutuelle pour leurs besoins de
santé.
Les organismes de mutuelle santé se sont rapidement mis à la page, et offrent désormais des contrats adaptés aux besoins des souscripteurs, notamment en proposant des garanties à la carte (c’est ce que met en avant la mutuelle santé Maaf pour les auto- entrepreneurs, par exemple).
Les réductions des remboursements des soins de santé touchent également les auto- entrepreneurs inscrits au RSI. Non seulement le ticket modérateur (cette somme qui reste à la charge de l’assuré quoi qu’il arrive), mais également les franchises médicales, les dépassements d’honoraires et les participations forfaitaires sont à la charge de l’auto- entrepreneur qui ambitionne de se soigner correctement.
Dans ce contexte, une mutuelle est plus que recommandée. Reste à savoir comment la choisir : tout comme une mutuelle santé « classique », la version auto-entrepreneur peut se faire à la carte, en sélectionnant les garanties les plus utiles à tel ou tel moment de la vie de l’assuré.
Ainsi, il est possible de privilégier des garanties couvrant les soins dentaires ou optiques (si l’auto-entrepreneur est sujet au mal de dents ou s’il porte des lunettes depuis longtemps), les arrêts maladie, la maternité, les médecines douces, l’hospitalisation, etc. Des assurés plus âgés préféreront par exemple se couvrir pour des consultations de spécialistes (cardiologie, ORL, rhumatologie, etc.) ou pour des traitements spécifiques.
À noter qu’un auto-entrepreneur qui exerce en parallèle d’une autre activité ou d’un autre statut (salarié, étudiant, retraité) peut bénéficier de la mutuelle la plus intéressante pour lui, y compris celle de son autre activité/statut. Autant de bonnes raisons, donc, de souscrire une mutuelle santé pour indépendant !
Une autre raison d’opter pour une mutuelle auto-entrepreneur réside dans les avantages
fiscaux qu’offre une telle couverture santé. En effet, pour inciter les tenants de ce statut à
mieux prendre en charge leurs frais de santé, le gouvernement applique à la mutuelle auto-
entrepreneur le régime Madelin.
Ce régime fiscal permet de déduire les cotisations de mutuelle santé des bénéfices imposables, à condition de rester sous un plafond déterminé : 3,75 % du bénéfice imposable, auxquels il faut ajouter 7 % du PASS, le Plafond Annuel de Sécurité Sociale (dont le montant est fixé à 38 616 €). Plus de détails sur cette page.
Toutefois, cet avantage n’est accessible qu’aux auto-entrepreneurs qui n’exercent pas en parallèle comme salariés (tout comme les commerçants, artisans et professions libérales). Le recours au régime Madelin est une manière de compenser la relative précarité à laquelle sont confrontés les auto-entrepreneurs, notamment en cas d’arrêt maladie ou d’accident de la vie. Il les incite à souscrire une mutuelle santé et à mieux se protéger. Alors, pourquoi s’en priver ?
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